南平市人行指导地方法人金融机构发放支小再贷款1.25亿元-育碧中国
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企业金融-南平市人行指导地方法人金融机构发放支小再贷款1.25亿元-育碧中国

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自去年以來,南平市人行指導地方法人金融機構發放支小再貸款1.25億元;督促地方法人金融機構將再貸款優惠利率傳導至企業,運用再貸款資金髮放的民營小微企業貸款加權平均利率遠低於各項貸款平均利率。據統計,2019年前兩季度,支小再貸款資金髮放的民營小微、貸款加權平均利率約6.58%,較去年同期各項利率低1.97個百分點。

2019年,南平市人行、工信局、銀保監局、金融監管局、銀行業金融機構強強聯手,共同構建可持續的民營小微政銀服務體系。

對房地產等抵押物不強制要求進行第三方評估,能夠內部評估的轉內部評估。部分銀行機構的授信權限較去年有所提升,如:農行南平分行全額房地產抵押的小微企業增量授信等6個信貸產品的授信審批限額與2018年相比提升了50%-100%;郵儲銀行南平分行對小微企業的授信限額也從700萬元提升到了1000萬元。國有大型金融機構推廣平行作業的信貸管理模式,業務辦理時長總體縮短,分別縮短1-3天不等。股份制商業銀行、地方法人金融機構也不斷縮短民營小微信貸業務辦理時間。

興業銀行南平分行聯合市工信局積極對接省技改基金新一輪簽約投放工作,已篩選綠康生化股份有限公司、華閩南配集團股份有限公司、福建省華銀鋁業有限公司等7個技改項目開展前期初審工作,總投資7.48億元,融資需求2.97億元。截至6月末,已累計發放技改貸8.03億元,餘額5.7億元。

2018年,南平市人行根據《福建省小微企業應收賬款融資專項行動實施方案的通知》文件精神,印發《關於貫徹落實的意見》。2019年,組織金融機構同市工信局多次走訪轄內多家核心企業,積極向核心企業推介應收賬款融資業務,盤活小微企業應收賬款資源。

南平市人行通過季度經濟形勢分析會、銀企座談會、調研走訪等形式及時傳達相關政策,並了解民營小微信貸政策執行情況。5月9日,組織召開金融支持民營和小微企業發展工作推進會。6月28日,召開南平市地方法人金融機構信貸政策落實情況推進會。7月12日,召開金融服務實體經濟調研座談會及「不忘初心、牢記使命」調研座談會。

2019年,南平市人行轉發省政府《關於深化小微企業金融服務、助推福建小微企業高質量發展的實施意見》,及時向轄內金融機構傳達中央、省政府關於金融助推小微發展的文件精神。

推動政銀強強聯手共同構建服務體系

多部門聯合印發《南平市產融合作白名單實施管理辦法》,將資產質量良好、符合銀行授信條件的企業列入「白名單」,實行動態管理,為優質企業特別是優質中小微企業提供金融幫扶對接的平台和通道,為銀行業金融機構落實差別化信貸政策、支持製造業重點行業發展提供參考依據,以提高金融服務製造業的質量和效率。截至6月末,首批發佈的90家「白名單」企業中,已與各商業銀行對接71家,意向簽約率79%,取得良好成效。聯合印發《南平市開展「百名行長服務百家民營企業」實施方案》,將「百名行長服務百家民營企業」活動作為持續深化實體經濟服務的重要舉措。從6月起至今年底,全市銀行業機構的百名行長將「一對一」服務全市135家民營企業,每季度將至少走訪1次掛點企業,為企業做好融資、財務、諮詢等方面的金融服務。

自2019年5月15日起,人民銀行分三次下調服務縣域的農商行的存款準備金率。南平市人行及時向轄內符合條件的武夷山和建甌兩地農商行傳達政策精神,切實落實好上級人行定向降准意圖。截至6月末,因定向降准,兩家農商行共釋放資金約1.95億元,拉動民營小微信貸增長約2.69億元。

國有大中型銀行給予民營小微貸款利率在基準上浮5%-上浮10%浮動區間;股份制商業銀行通過財務資源整合,給予民營小微利率優惠,如興業銀行對符合監管要求的2019年新發生民營小微企業貸款給予內部轉移定價優惠;南平農信也通過加強精細化管理,逐步讓利民營小微。

「融資難、融資貴」一直是困擾民營小微企業發展的突出問題。為有效緩解上述問題,南平市人行積極行動起來,通過強化窗口指導,有效引導轄內金融機構提升民營小微服務水平。

數據顯示,2019年二季度,南平市民營小微企業貸款較年初新增12.66億元,新增佔全部貸款增量的15.21%。在提高貸款可獲得性的同時,貸款成本也在逐步下降。據統計,前兩季度新增普惠小微貸款加權平均利率較年初明顯下降,降幅在0.46-1.07個百分點不等。

全面深化金融服務多措並舉減費讓利

2019年,人行南平市中心支行認真貫徹落實中央《關於進一步深化小微企業金融服務的意見》,充分發揮定向降准、支小再貸款、再貼現等貨幣政策工具作用,有效引導轄內銀行業金融機構優化信貸結構,將更多信貸資源向民營小微企業傾斜。

自2018年7月以來,南平市人行積極指導興業銀行、廈門銀行、郵儲銀行等3家機構辦理再貼現,至2019年6月末,共辦理再貼現15筆,金額計21367.69萬元,有效釋放銀行流動性,引導再貼現資金流向民營小微。

強化央行窗口指導引導金融服務小微

用好貨幣政策工具精準對焦民營小微

按季對各家銀行業金融機構信貸政策執行情況進行通報是南平市人行自2017年以來形成的規定動作,旨在推動銀行業不斷調整授信政策,優化信貸結構,將更多信貸資源投放到更加惠及民生、問題亟需解決的領域。從實踐來看,效果顯著。尤其是2019年以來,南平各銀行業金融機構通過調整授信政策,延伸服務觸角,將「寬准入、提授信、降利率、降費用、減流程」等五項舉措落到實地。

金融機構適當降低部分信貸產品評級要求,如農行南平分行對信用評級為3D級以上的小型企業,3D~級以上的微型企業即可辦理「連貸通」業務;在授信企業選擇上放寬,中行南平分行取消了企業成立2年以上或實際控制人從業經驗4年以上的限制。

今年以來,中國人民銀行南平市中心支行認真貫徹落實中央《關於進一步深化小微企業金融服務的意見》精神,協同政府部門、銀行業金融機構針對當地民營小微發展現狀,創新金融服務舉措,用實際行動就緩解民營小微企業「融資難、融資貴」問題,交出一份合格的答卷。

為解決轄內特色茶產業鏈上民營小微茶企融資困境,南平市人行組織市級金融機構共同協商「茶葉倉單質押貸款」落地可行性。2018下半年,成功指導轄內松溪聯社成功辦理轄內首筆「茶葉倉單質押貸款業務」,為首批小微茶企發放以茶葉倉單質押的「福茶貸」60萬元。除松溪外,2019年,「茶葉倉單質押貸款業務」在武夷山、政和兩地人行積極推動下,也相繼落地。

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